Если на вашу карту Сбербанка пришли непонятные деньги, не спешите радоваться, тем более, растрачивать полученные средства. Изначально разберитесь, откуда поступление, вам ли полагается. Конечно, если вы узнали или вспомнили, что получили активы за предоставленный товар, услугу, как погашение давнего долга, это удалось подтвердить, смело пользуйтесь законным заработком.
Но в ситуации, когда на карту пришел перевод от неизвестного лица, валюту категорически не рекомендуется тратить. Мало того, ее необходимо вернуть, обратившись в банковское отделение для получения помощи в решении возникшего вопроса.
Почему средства нужно обязательно возвращать и именно через банк – узнаем дальше.
На карточку поступили деньги, полагающиеся не вам
Часто случаются ситуации, когда человек, пытаясь провести транзакцию, ошибочно вводит одну или несколько цифр, из-за чего средства поступают совершенно иному лицу. Если в роли последнего оказались вы, ни в коем случае не стоит спешить тратить активы, скрывать факт их поступления. Чем грозят необдуманные действия?
Отправитель, заметив ошибку, обязательно обратится в банк для выяснения данных клиента, в пользу которого провел транзакцию. Банковские сотрудники, вероятнее всего, не предоставят запрошенные сведения по причине конфиденциальности информации. Следующим шагом лица, допустившего ошибку, станет обращение в суд.
Судебный орган направит официальный запрос представителям банка, на основании которого сотрудникам придется предоставить личные, контактные данные получателя. Последнего в судебном порядке заставят вернуть полученные активы. Только дополнительно придется компенсировать судебные сборы, выплатить процент за пользование чужим капиталом.
Итог – если кто-то ошибочно перевел деньги на вашу карту Сбербанка, не спешите с тратами. Вернуть их стопроцентно придется. Если делом начнет заниматься суд, сумма возврата окажется значительно больше.
Валюту непонятного происхождения отправили мошенники с целью наживы, отмывания
Заметив, что на вашу карту пришли деньги от неизвестного лица, не следует исключать факт мошенничества. Схем обмана существует несколько.
Первый вариант – отмывание незаконного заработка. Схема выглядит следующим образом: мошенники отправляют полученную преступным путем сумму определенному человеку, связываются с владельцем счета, сообщая про ошибку. Аферисты просят провести возврат, угрожают судебным разбирательством. После того, как получатель соглашается, ему предоставляют другие реквизиты. Таким образом, мошенники отмывают валюту, заметая следы.
Если претензии и будут предъявлены, то к человеку, на чью карточку пришел перевод от неизвестного отправителя, который потом был перенаправлен по другим реквизитам. Доказывать непричастность к мошенническим схемам придется достаточно долго.
Второй вариант – мошенники перечисляют небольшую денежную сумму, связываются с получателем, уведомляя про ошибочный перевод. Аферисты просят вернуть средства, для зачисления предоставляют номер счета «с подвохом». Если человек делает перечисление на него, воспользовавшись мобильным банком, с баланса списывается более крупная сумма, чем поступила изначально.
Рассмотренную схему применяют нередко. Поэтому, если приходят деньги на карту непонятно от кого, не спешите честно откликаться на просьбу о возврате ошибочного перевода. Но и тратить не полагающиеся вам финансы также категорически не рекомендуется. Обдуманность действий поможет избежать обмана, потери собственных накоплений.
Помните, если на счет пришли деньги от неизвестного отправителя, действовать нужно в строгом соответствии с приведенными ниже рекомендациями.
Что делать с переводом, поступившим от неустановленного отправителя
Действия должны быть последовательными. Заметив, что на личный счет в Сбербанке пришли деньги неизвестно от кого, поступите следующим образом:
- Сразу позвоните в банк, сообщите, что по ошибке получили перевод от третьего лица. Узнайте, какие действия необходимо предпринимать в дальнейшем, чтобы вернуть зачисленную на баланс сумму.
- Проконтролируйте процесс возврата денежных средств, выполните действия, запрошенные банковскими сотрудниками, если необходимо.
- Проверьте баланс карточного счета, убедившись в успешном списании активов.
Помните! Никто не защищен от развода с ошибочным переводом денег на карту, поэтому любые вопросы, касающиеся возврата платежа, обязательно решайте с помощью представителей банковской структуры!
Также не стоит надеяться, что владелец отправленных по ошибке активов не объявится, и вам удастся воспользоваться ими на собственное усмотрение. Использование чужих финансов наказывается согласно нормам законодательства:
- Гражданский кодекс предусматривает взыскание процентов за неправомерное пользование чужим капиталом;
- отдельные ситуации рассматриваются согласно Уголовному кодексу (ст. 159 («Мошенничество») или 160 «Присвоение и растрата»). Если отправитель или банк выиграют дело в суде, придется заплатить немаленькую компенсацию – до 120000 рублей. Крайняя мера – лишение свободы на 2 года.
Есть ситуация, когда при не выявлении отправителя, допустившего ошибку, теоретически возможно воспользоваться средствами – истечение срока исковой давности, что составляет три года. Но даже здесь есть вероятность, что человек объявится, подаст в суд обращение для восстановления срока исковой давности, представив веские доказательства того, что раньше не мог заняться решением конкретного вопроса. Тогда, опять же, виноватым окажется лицо, получившее платеж по ошибке, не вернувшее его через банк.
Вывод: когда на карту пришли деньги, не зная, откуда, надо в ближайшее время обращаться в банк, вплотную заниматься выяснением вопроса. Но прежде подумайте, возможно, поступившая валюта причитается все-таки вам, как расчет за товар/услуги, возвращение задолженности.