Планируя открывать в банке депозит, вы отметите, что предложения отличаются не только ставкой, продолжительностью действия и допустимостью досрочного снятия средств, но и порядком начисления самого дохода. Поэтому выбор необходимо делать взвешенно и ответственно, просчитав разные варианты. Особой популярностью сегодня пользуются программы, предусматривающие капитализацию процентов. Их и рассмотрим внимательнее, чтобы понимать причины возрастания потребительского спроса.
Понятие капитализации, актуальность подобных схем для вкладчиков
Чтобы понимать, чем выгодны рассматриваемые вклады, сначала необходимо разобраться в основных определениях. Узнаем, что такое капитализация. Изучить суть темы не составит труда, потому как она максимально доступна для понимания. Главное – учитывать все нюансы и детали, чтобы получить полное представление об особенностях действующих схем.
Капитализация процентов – это когда инвестированная вкладчиком сумма изначально увеличивается на уже начисленные по договору проценты, а потом от полученной цифры считают размер прибыли на следующий период. Чтобы точнее разобраться в определении, есть смысл рассмотреть пример.
Если говорить про обычный депозит, например, величиной 100 000 рублей, оформленный на 12 мес. под 12% годовых с ежемесячными начислениями, то на момент завершения действия договора клиент получит в общей сложности 12 000 рублей прибыли. Каждый месяц банковские работники будут начислять одну и ту же сумму – 1000 рублей.
Теперь посмотрим, как будет происходить капитализация процентов на счете по вкладу с такими же условиями. В первый месяц начисляется 1000 руб., как и в предыдущем варианте. Но со второго периода уже удается заметить разницу. Процент будут насчитывать не на 100 000 руб., а на данную сумму – плюс, начисленный ранее доход — 1000 рублей. Следовательно, финансовые поступления за второй месяц будут больше. В третьем месяце они снова увеличатся. И так будет происходить до самого завершения срока действия вклада.
Простым языком капитализация – это накопление, преумножение. Мы видим, что доход по депозиту прибавляется к его телу, за счет чего величина последующей прибыли становится крупнее. Так работают программы, рассчитанные на любой срок – год, три года, и т.д. Предложения становятся отличным решением для накопления валюты.
Теперь понятно, что такое капитализация процентов, видно, что подобные схемы оказываются выгоднее классических решений. Но насколько легко найти банковские программы на интересующих условиях? Конечно, финансовым структурам выгоднее предлагать клиентам обычные депозиты, где процентные начисления не меняются, имеют одинаковую величину. Так организации неплохо экономят. Но чтобы выдержать сложившуюся конкуренцию, они стараются максимально расширять возможности вкладчиков.
Разобравшись, что такое капитализация по вкладу, понимая, что это достаточно выгодно, все равно клиент банка должен хорошо подумать, в каком варианте желает оформить депозит. К примеру, рассматриваемая программа станет идеальным решением для тех, кто не планирует обналичивать накопленные активы, желает получить максимальную прибыль по завершению срока действия договора.
Если же вы рассчитываете на то, что будете каждый месяц снимать прибыль и использовать эти деньги в личных целях, лучше выбирать депозит с простым процентом. Ежемесячный доход можно получать на сторонний счет, обналичивать его для последующего применения.
Обратите внимание на то, что есть еще один вариант схемы. Отличие заключается в том, что процентные начисления будут прибавлены к инвестированной сумме в конце срока действия договора, перед закрытием. Программы выгодны тем, кто планирует пролонгировать их далее, продолжая зарабатывать в пассивном режиме.
Как выбрать предложение по оформлению вклада
Если вы уверены, что капитализация по вкладу с зачислением полученной прибыли на тот же счет – это то, что необходимо в конкретной ситуации, сосредоточьте все внимание на выборе наиболее подходящего предложения. Чтобы принять верное решение, сравнивайте доступные варианты по следующим критериям:
- надежность банка. Помните о том, что важно не только выгодно вложить накопленные финансы, но и без проблем вернуть их в результате. Поэтому выбирайте для сотрудничества финансовые организации, успешно работающие продолжительное время;
- процентная ставка. Она является ключевым условием, определяет уровень выгоды, получаемой от денежных вложений. Чем выше данный показатель, тем лучше;
- ограничения по суммам вклада. Они должны соответствовать величине вашего капитала, позволять вложить его целиком;
- период капитализации процентов по вкладу – это также значимый момент. Начисления могут проводиться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. Четкие периоды не обозначены на законодательном уровне, поэтому их устанавливает сам поставщик услуг;
- возможность пролонгации договора после истечения срока его действия. Помните, что финансовые организации неохотно соглашаются на продление сотрудничества в рамках рассматриваемых предложений. Поэтому если вы нацелены на долгосрочное инвестирование, уделите данному фактору особое внимание.
Теперь вы знаете, что капитализация процентов по депозиту – это когда процентные начисления периодически прибавляются к его телу, становятся с ним единым целым. Также мы разобрались, почему такой формат расчетов оказывается выгодным, узнали, как выбирать депозитную программу.
Напоследок один совет – независимо от того, с кем вы решили сотрудничать, обязательно читайте договор, останавливаясь даже на самых мелких нюансах. Это позволит объективно оценить предложенные условия, избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем. Если есть непонятные нюансы, сразу консультируйтесь с компетентными специалистами, чтобы получить исчерпывающие разъяснения.