У каждого человека может возникнуть ситуация, когда срочно понадобится крупная сумма денег. Если родственники и друзья не в состоянии помочь – нужно искать выход. Например, взять кредит в банке. Но финучреждения охотнее выдают крупные ссуды под залог.
Кредит под залог долевой собственности квартиры – один из относительно новых банковских продуктов. Если вы имеете часть квартиры – банк не откажет вам в помощи. Но требуется знать о нюансах получения такой ссуды.
Когда могут понадобиться деньги под залог
Жизненные обстоятельства, вынуждающие взять кредит под залог доли в квартире, встречаются довольно часто. К примеру:
- при разводе и разделе имущества;
- получив в наследство часть жилища, наследник не собирается использовать его по прямому назначению;
- конфликтная ситуация с проживающими соседями.
В таких случаях часто требуются средства для приобретения отдельной жилплощади. А продать свою часть затруднительно. Тогда выгоднее обратиться в финучреждение.
Кредит под долю в квартире может пригодиться таким категориям граждан:
- безработным или тем, кто не может подтвердить свой заработок (с неофициальным местом работы);
- в случаях, когда размер регулярного платежа превышает 50% суммы официального ежемесячного дохода (например, студенты или пенсионеры);
- при наличии плохой кредитной истории;
- если кредит берется впервые (банковские работники не располагают данными о порядочности клиента).
Условия получения кредита
Недвижимость – великолепный вид залога. Если клиент не выплачивает положенные средства, банк реализует залоговое имущество и возвращает свои средства.
С залогом в виде части жилья все не так просто. Продать ее удастся, когда рассматриваемая часть выделена из общей площади.
Например, комната в коммунальной квартире – ее реализовать вполне возможно, ведь согласие остальных проживающих не требуется. А если вы владеете даже половиной квартиры, но она не выделена – то для ее продажи потребуется иметь дело со всеми жильцами. Не в интересах банка выдавать кредит под залог такой долевой собственности, связываться с такими сомнительными сделками – это дополнительные затраты времени и финансов.
Можно попробовать подать документы, но шансы на получение займа ничтожны.
Так можно ли взять кредит под залог доли? Заем с большой долей вероятности дадут под выделенную часть жилплощади. И еще, она должна отвечать определенным условиям:
- Отсутствие обременений. Если на части жилья прописаны несовершеннолетние дети – согласия на получение кредита не дадут.
- Недвижимость не должна фигурировать в качестве залога в других финансовых учреждениях.
- Состояние объекта должно быть удовлетворительным (не аварийным, не пребывать на учете на очереди на капитальный ремонт, реконструкцию, снос).
- В отношении доли не должно быть подписано каких-либо документов по отчуждению, дарению, прочего.
- Если имеется совладелец – он должен участвовать в составлении кредитного договора.
Дополнительный важный нюанс — страхование собственности. Возможны разные варианты. Некоторые банки берут ответственность за оформление страхового договора на себя. Часто клиенту предлагается самому заниматься этим вопросом. При желании, можно обойтись без договора, но следует учесть, процент по кредиту под долю недвижимости без страховки всегда значительно выше.
Страхование оформляется для предотвращения негативных последствий, возникающих при многих непредвиденных обстоятельствах. Виды страховки:
- объектом является недвижимость – на случай, если с ней что-то случится;
- объект – жизнь заемщика;
- титульная страховка – от риска утраты права собственности на имущество – это подтверждение, что с документами все нормально.
Достоинства и недостатки кредитной программы под залог доли
Если взять кредит под залог доли в квартире, достоинства очевидны:
- в данном случае имущество начинает работать на владельца, принося доход;
- заемщик получает крупную сумму денег, которые помогут купить новое жилье;
- договор заключается на длительный срок – 10-20 лет;
- залог служит гарантией одобрения сделки;
- относительно небольшие платежи;
- часто это выгоднее, чем оформить ипотеку на новое жилье.
К недостаткам относится тот фактор, что ограничения не позволяют продать или подарить эту часть жилья до погашения долга.
Получение заемных средств под залог доли собственности
Решив взять кредит под долю в квартире, понадобится собрать документы: паспорт, справка о доходах с места работы, копия трудовой книжки (возможно – и другие бумаги, список зависит от банка). Вместе с заявкой их подают в выбранный банк. После непродолжительного времени вы получаете ответ. Если это согласие, после подписания договора сумма поступает на карту в тот же день.
Важно! Банковские структуры предлагают клиентам разные условия сотрудничества. Поэтому прежде, чем выбирать кредитора, есть смысл рассмотреть и сравнить несколько программ.