Вы обременены бытовыми долгами, наработали внушительную кредитную историю и срочно нуждаетесь в крупной сумме на личные нужды? Значит, ситуация подталкивает к крайним мерам – необходимости заложить квартиру. В критических случаях важно не спешить, а хорошо все обдумать, в какую инстанцию лучше обратиться за финансовой помощью, и на какие условия вы готовы пойти ради того, чтобы получить живые деньги быстро и в нужном объеме.
Для начала необходимо уяснить, отвечаете ли вы требованиям кредитных компаний. Ведь даже самые лояльные из них могут не выдать заем, если заявитель:
- не является собственником жилья, хотя и проживает в нем;
- владелец недвижимости, но потерял или испортил подтверждающие документы;
- предлагает объект имущества, что уже находится под залогом у другого кредитного партнера, и долг по текущему договору не уплачен;
- прописал несовершеннолетних детей на жилплощади.
Чтобы разобраться, как взять деньги под залог квартиры и не остаться без крыши над головой, стоит ответить на три последующих вопроса.
Вопрос первый: как получить деньги под залог квартиры у банка?
Считается, что заем, подкрепленный имуществом, – это удачный инструмент для улучшения сложной финансовой обстановки. Заемщик решает свою проблему, выплачивая проценты и оставаясь прописанным в собственном жилище. Заложить квартиру в банке не означает сразу же оказаться на улице.
Все зависит от того, насколько клиент рассчитал свои силы в платежеспособности, и каков уровень его ответственности. Немаловажную роль играет серьезный подход к оформлению договора и репутация выбранного кредитного представителя.
Преимущества залогового кредита от банковского учреждения:
- квадратные метры превращаются в актив, приносящий деньги;
- доступны большие суммы, вплоть до миллионов рублей;
- возможность распределить долговую нагрузку на длительный срок – 10-20 лет;
- повышенное количество одобрений, ведь присутствует ценная гарантия;
- выгодные ставки, уменьшающие давление на ежемесячную плату;
- не требуется первоначальный взнос, как в случае с ипотекой.
Если для вас указанные плюсы превышают риски, то не спешите радоваться. Как правило, займодавец имеет некоторые притязания к состоянию объекта залога – износ не больше 70%, недопустимость аварийности, наличия деревянных перекрытий, отсутствие его в перечне на реновацию и постановку на капитальный ремонт.
Поэтому перед тем, как заложить недвижимость банку, убедитесь, что ваше помещение соответствует требуемым параметрам. Не стоит ожидать позитивного решения от потенциального партнера и в случаях, когда жилье находится на этапе строительства, заявитель имеет проблемы со здоровьем, долгое время не оплачивает коммуналку и не обеспечен стабильным заработком.
У каждого залогодержателя своя специфическая методика оценивания платежеспособности клиента, но есть одна общая особенность – использование отчетов Бюро кредитных историй, на основе которых составляется кредитный рейтинг человека. От него и зависит, удастся ли заложить квартиру под залог с подпорченным имиджем.
Если все организационные моменты решены, то клиенту при себе нужно иметь пакет документов, главные из которых – паспорт гражданина России и выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
Вопрос второй: можно ли обратиться в ломбард для залога квартиры?
Сперва выясним суть самого понятия «ломбард». Это коммерческая организация, являющаяся юридическим лицом и специализирующаяся на выдаче гражданам кредитов под залог имущества, а также хранении вещей на выгодной основе.
Данный вариант подойдет для тех, кто хочет быстро и без лишней бумажной волокиты одолжить денежные средства на короткий срок, оставив взамен ювелирные украшения, бытовую технику, шубу и даже автомобиль.
Заложить квартиру в ломбард, равно как и дачу, дом или другую недвижимую собственность, нельзя. Действует запрет даже на рекламу схожих услуг. Такое ограничение было предусмотрено Советом Российской Федерации, который в прошлом году одобрил закон, запрещающий ломбардам выдавать кредиты под залог недвижимости.
Вопрос третий: выгодно ли отдать недвижимость частному лицу в залог?
Заложить квартиру частному лицу – это почти авантюра. Такая альтернатива удобна потребителям с плохой кредитной историей, без поручителей, официального дохода и возможности предоставить справки. Минимум бумаг, никаких бюрократических проволочек и очередей, быстрое обслуживание – все это подкупает «проблемного» заемщика. Поэтому бдительность лишней не будет – сделка должна быть оформлена грамотно в соответствии с действующим законодательством.
Прежде, чем частному инвестору отдать квартиру в залог, убедитесь, что нет грубых ошибок в договоре, «подводных камней» в виде заоблачных процентов и признаков мошеннических операций.